リフォームローン審査がゆるい金融機関は？審査に通りやすい人の特徴も紹介 | 大阪の外壁塗装業者なら創建ペイント(創ペン)

住宅のリフォームを考えている方にとって、資金調達は大きな課題です。
リフォームローンという選択肢もありますが、審査に通るのかどうか気になります。

この記事では、リフォームローンの審査がゆるい金融機関や、審査に通りやすい人の条件、審査通過のコツまで詳しく解説します。
外壁塗装などの住宅リフォームを検討中の方は、ぜひ参考にしてください。

この記事の監修者

創建ペイント
谷口 知史

・2級建築士
・一般建築物石綿含有建材調査者

現場管理として20年間、在来木造住宅と2×4住宅や住宅リフォームの現場管理を経て、建築業界の知識と経験を深めてきました。
株式会社創建に入社後、創建ペイントの外壁塗装の現場管理に従事し、戸建住宅を中心に商業施設や大型マンションなどの現場フォローも担当しています。

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リフォームローン審査がゆるい金融機関の特徴とは？

リフォームローンの審査基準は金融機関によって異なります。
中には、比較的緩やかな基準を設けている金融機関もあります。
審査がゆるい傾向にある金融機関の特徴を見ていきましょう。

地方銀行や信用金庫は審査が比較的緩い

地方銀行や信用金庫は、地域に根ざした金融機関として知られています。
顧客との信頼関係を重視する傾向が強く、大手銀行と比べて審査基準が緩やかな場合が多いのが特徴です。

地方銀行や信用金庫は、年収や勤続年数の条件が緩かったり、自営業者でも融資を受けやすかったりします。
例えば、大手銀行では年収500万円以上が条件の場合でも、地方銀行では300万円以上から融資を検討してくれるケースもあるでしょう。

地域の事情に詳しいため、都市部の金融機関では評価されにくい要素も考慮されます。
農業や漁業などの地域特有の産業に従事している方にとっては、有利に働く可能性があるでしょう。

ノンバンクは審査基準が柔軟

ノンバンクとは、消費者金融や信販会社のことを指します。
銀行と比べて審査基準が柔軟な傾向にあり、年収や勤続年数の条件が緩いのが特徴です。

ノンバンクの審査は、銀行と比べてスピードが速いのも魅力的です。
最短で即日審査、即日融資が可能な場合もあります。
便利ですが、金利が高めになる可能性もあるので注意が必要です。

銀行のリフォームローンの金利が年1〜3%程度なのに対し、ノンバンクでは5〜15%程度になることもあります。
返済計画をしっかり立てて、無理のない借入れを心がけましょう。

農協は地域密着型で審査が比較的柔軟

農協（JA）も、地域密着型の金融機関として知られており、リフォームローンの審査において、比較的柔軟な対応をしてくれます。
JAバンクの組合員であれば、審査で優遇されることがあります。

農業関連の事情に詳しいため、都市部の金融機関では評価されにくい要素も考慮される可能性が高いでしょう。
農業収入の変動を考慮した審査や、農地を担保とした融資など、農業従事者の実情に合わせた柔軟な対応が期待できます。

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リフォームローン審査に通りやすい人の特徴

リフォームローンの審査に通りやすい人の特徴を見ていきましょう。
特徴を押さえることで、審査の通過率がアップします。

安定した収入がある会社員や公務員

リフォームローンの審査は、安定した収入があるかどうかが重要なポイントです。
特に、会社員や公務員は審査に通りやすいです。

勤続年数が3年以上で、一定の年収がある正社員は、審査に有利といわれています。
多くの金融機関は年収300万円以上を目安としていますが、金融機関によって基準は異なります。

ローンの利用条件を満たしている人

リフォームローンの申し込みには、年齢による条件が設定されていることがほとんどです。
条件を満たしていないと、そもそも審査に通らない可能性が高くなります。

完済時の年齢が70歳以下か80歳未満などの年齢制限が設けられているのが一般的です。
例えば、60歳の方が10年返済のローンを組む場合、完済時の年齢が70歳となるため、多くの金融機関で審査の対象となるでしょう。

金融機関によって年齢制限は異なるため、事前に確認することが大切です。
年齢以外にも、日本国内に居住していることや、安定した収入があることなどが条件となっている場合もあります。

過去の借入れ履歴がクリーンな人

金融機関は、借入れを行う際に個人信用情報を確認します。
過去の借入れ履歴がクリーンな人、つまり延滞や遅延などのトラブルがない人は、リフォームローンの審査に通りやすいでしょう。

クレジットカードや携帯電話の割賦、その他のローンの返済を滞りなく行っている人は有利です。
例えば、過去5年間に一度も延滞がない場合、金融機関からの信用度が高くなり、審査に通りやすくなるでしょう。
反対に、過去に延滞や遅延があると、審査に通りにくくなる可能性があります。

• 過去3ヶ月以内に延滞がある
• 過去2年以内に3ヶ月以上の延滞がある
• 自己破産や個人再生の経験がある

このような延滞や債務整理の経験がある人は注意が必要です。

リフォームローン審査を通りやすくするコツ

リフォームローンの審査を通過するには、いくつかのコツがあります。
ポイントを押さえることで、審査の通過率を上げることができます。
審査を通りやすくするための具体的な方法を見ていきましょう。

必要以上に借りない

リフォームローンの審査では、借入額が適切かどうかも重要なポイントです。
必要以上に借りようとすると、審査に通りにくくなる可能性があります。

月々の返済額が年収の1/3を超えないようにするのが一般的な目安です。
例えば、年収400万円の場合、月々の返済額は約11万円以下に抑えるのが望ましいでしょう。

審査では年収に対する返済額の割合も重視されます。
返済負担率と呼び、25%以下が理想的です。
計算方法は簡単で、1年間の返済総額（すべての借入れを含む）を年収で割るだけです。

例えば、年収400万円の場合、年間の返済額が100万円以下であれば、返済負担率は25%以下になります。
過剰な借入れは避け、無理のない範囲で計画を立てましょう。

事前に他の借入れを整理する

リフォームローンの審査を受ける前に、他の借入れを整理しておくとよいでしょう。
特に、クレジットカードの利用残高や、消費者金融からの借入れがある場合は注意が必要です。

可能な限り既存の借入れを返済しておくことで、審査に通りやすくなります。
例えば、クレジットカードの利用残高が50万円ある場合、30万円まで減らすだけでも、審査結果に好影響を与える可能性があります。

正確な情報を提供する

審査時には、収入や勤務先、家族構成などの情報を正確に提供することが重要です。
虚偽の申告は厳禁で、発覚した場合は審査落ちの原因になります。

審査では個人信用情報も確認されるので、情報に不備があると審査に影響が出る可能性があります。
例えば、年収を実際より高く申告したり、勤続年数を長く記載したりすることは避けましょう。
正確な情報提供のためのポイントは以下の通りです。

リフォームローンに関するよくある質問

リフォームローンについてのよくある質問と回答をまとめました。
リフォームローンについての理解を深めるための参考にしてください。

【Q1】リフォームローンの審査にはどのくらいの時間がかかりますか？

リフォームローンの審査にかかる時間は、金融機関によって異なります。
一般的には1週間から2週間程度かかることが多いですが、ノンバンクの場合は審査のスピードが速く、即日審査や数日で結果が出るケースも多く見られます。

午前中に申し込みを行えば、その日の夕方には審査結果が分かるというサービスに対応している金融機関もあるでしょう。
提出書類に不備がある場合や、追加の確認が必要な場合は、さらに時間がかかることもあります。
スムーズな審査のためには、必要書類を事前に準備し、正確に記入することが大切です。

【Q2】外壁塗装はリフォームローンに申し込めますか？

外壁塗装の費用はリフォームローンで賄えることが多いです。
ただし、ローンの種類によって条件が違うので、事前に確認しておきましょう。

住宅の修繕や改修工事、特に外壁塗装は、一般的にリフォームローンの対象となります。
例えば、100万円の外壁塗装工事なら、リフォームローンを利用できる可能性が高いでしょう。
金融商品によっては以下のような条件がある場合もあります。

• 最低融資額が設定されている
• 他のリフォーム工事と組み合わせる必要がある
• 工事内容の詳細な見積もりが必要

自分が希望する外壁塗装がローンで賄えるか、事前に金融機関に条件を確認しておくとよいでしょう。

【Q3】リフォームローンをお得に活用する方法はありますか？

リフォームローンをより有利に活用する方法はいくつかあります。
外壁塗装会社と提携している金融機関に申し込むと、金利を優遇してもらえる可能性があります。

施工業者に提携金融機関があるか問い合わせてみるのもよいでしょう。
金利が0.1%でも下がれば、長期的には大きな違いになります。

例えば、借入額300万円、返済期間10年の場合、金利が3%から2.9%に下がるだけで、総返済額が約2万円ほど減少します。
わずか0.1％の金利差でも、長期的には大きな影響を与える可能性があるのです。

創建ペイントでは住宅ローンの借り換えで、現金負担なく外壁塗装が可能となる提携銀行ローンの紹介が可能です。
10秒で簡単に無料診断ができるので、一度お試しください。

まとめ

リフォームローンの審査は、一見ハードルが高そうに感じるかもしれません。
しかし、審査がゆるい金融機関を選んだり、審査に通りやすい条件を整えたりすることで、融資を受けやすくなります。

外壁塗装会社と提携している金融機関のローンを利用すれば、金利を優遇してもらえる可能性があります。
外壁塗装などのリフォームを検討している方は、自分に合ったリフォームローンを賢く選びましょう。

創建ペイントでは住宅ローンの借り換えで、現金負担なく外壁塗装が可能となる提携銀行ローンの紹介が可能です。
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