外壁塗装はローンでOK？利用の流れ＆注意点を徹底解説 | 大阪の外壁塗装業者なら創建ペイント(創ペン)

家の顔ともいえる外壁、塗り替えには意外と費用がかかるものです。
そんな時、ローンを活用する選択肢がありますが、果たしてローン活用は賢い手なのでしょうか。

今回は、外壁塗装を考える際に知っておくべきローンのメリット・デメリット、適したローンの種類、利用の流れ、さらに注意点まで、詳しく解説します。
また、補助金や減税制度を上手に活用する方法もご紹介いたします。
賢く資金計画を立て、美しい外壁を手に入れるためのポイントを押さえましょう。

この記事の監修者

創建ペイント
谷口 知史

・2級建築士
・一般建築物石綿含有建材調査者

現場管理として20年間、在来木造住宅と2×4住宅や住宅リフォームの現場管理を経て、建築業界の知識と経験を深めてきました。
株式会社創建に入社後、創建ペイントの外壁塗装の現場管理に従事し、戸建住宅を中心に商業施設や大型マンションなどの現場フォローも担当しています。

外壁塗装のローン利用のメリットとデメリット

外壁塗装を計画する際、資金調達の選択肢としてローンの利用を考える方も多いものです。
ここでは、住宅ローン利用のメリットとデメリットについて、具体的なポイントを交えながら詳しくご説明いたします。

【ポイント1】ローン利用のメリット

ローンを活用することで、外壁塗装の費用を一括で支払う代わりに、月々の支払いに分散させることが可能です。
資金の負担を軽減できれば、予算管理がしやすくなるでしょう。
特に金利が低いローンを選べば、支払い総額を抑えつつ、家計に無理なく計画的な改修が行えます。

さらに、資金をすぐ出しにくい状況でも、住まいの美観や機能を維持するための塗装を実施できるのは大きな利点です。
適切なローン選びが、経済的にも有利な外壁塗装へと導くでしょう。

【ポイント2】ローン利用のデメリット

ローンを利用すると、返済期間中は金利の支払いが発生し、結果として総支払額が増加することがあります。
すでに住宅ローンを抱えている場合、追加のローンによって月々の返済額が増加し、家計に負担を及ぼすリスクもあります。

長期間にわたる返済義務は、未来の経済状況にも影響を及ぼすため、慎重な判断が求められます。
ローン契約前には、返済計画をしっかり立て、自身の経済状況を考慮した上で決断することが重要と言えるでしょう。

【ポイント3】ローン選びのポイント

ローンを選ぶ際は、借入額、金利、返済期間、有担保・無担保の選択など、複数の要素を総合的に検討する必要があります。
自身の返済能力を過信せず、無理のない範囲で計画を立てることが肝心です。

また、金融機関によっては外壁塗装専用のローン商品を提供している場合もあるため、複数の金融機関の条件を比較し、最適な選択をすることが望ましいです。
適切なローンを選ぶことで、外壁塗装を安心して実施することができるでしょう。

外壁塗装に適したローンの種類

外壁塗装を計画する際、資金調達の選択肢としてローンの活用が考えられます。
適切なローンを選ぶことで、負担を軽減し、計画的な外壁のメンテナンスが可能です。

続いて、外壁塗装に適したローンの種類と特徴を掘り下げてご紹介します。

【ポイント1】住宅ローン

外壁塗装の資金として住宅ローンを検討する場合、全ての金融機関が対応しているわけではありません。
一部の金融機関では外壁塗装を住宅ローンの対象としていますが、利用できるかどうかは事前に確認が必要です。

住宅ローンを利用するメリットとしては、比較的長い返済期間と低金利が挙げられます。
しかし、返済の総額が増えることや、担保を設定する必要がある点について考慮しなければなりません。
また、住宅ローンの審査は特に厳格であり、審査基準をクリアすることが前提になります。

【ポイント2】リフォームローン

リフォームローンは、外壁塗装を含む住宅のリフォームに特化したローンです。
外壁塗装専用のローンと比較して、リフォームローンは利用しやすいという特徴があります。

金融機関によっては、融資の上限額が比較的低めに設定されていることが多く、返済期間も短い傾向にあると言えますので、短期間での返済を希望する方に適しています。
ただし、リフォームローンの金利は住宅ローンに比べると高めに設定されていることが一般的ですので、金利や返済期間を慎重に比較検討することが大切です。

【ポイント3】クレジットローン

クレジットローンは、クレジットカード会社が提供するローンサービスで、短期間での返済を前提としています。
金利が低く設定されている場合もあり、迅速に資金を調達できるメリットがあります。
しかし、カードの利用限度額を超えない範囲での借入れが必要であり、大掛かりな外壁塗装には向かない可能性も。

また、クレジットローンの返済期間は通常短く、一括返済や短期間での完済が求められることもあるため、返済計画は慎重に立てる必要があります。
利用する際には、金利や返済条件を含め、細かな契約内容を確認することが不可欠でしょう。

外壁塗装のローン利用の流れ

外壁塗装を計画する際、資金調達は大きなポイントです。
ローンを活用することで、費用の負担を軽減し、計画的な支払いが可能になります。
しかし、利用過程にはいくつかのステップがあり、それぞれに注意を払わなければなりません。

以下では、ローンを利用して外壁塗装を行う際の流れと、各段階でのポイントを詳しく見ていきましょう。

【ポイント1】ローンの申し込み

外壁塗装を始める前に、まずはローンの申し込みを行います。
金融機関へ直接足を運ぶ方法もあれば、施工業者が提携している金融機関を通じて申し込む方法もあります。
自分で金融機関を選ぶ場合は、複数の機関の条件を比較検討し、最も適したローンプランを見つけましょう。

一方、施工業者の提携ローンを利用する場合、手続きがスムーズに進むことが期待できますが、利率や条件が最適かどうかをしっかりと確認することが肝心です。
申し込みに際しては、必要な書類を揃え、自身の財務状況を正確に伝えることが重要となります。
申し込み時には、ローンの種類や返済期間、金利などの条件を明確に理解することが大切です。

【ポイント2】審査の通過

ローンの申し込みを行った後は、金融機関による審査が行われます。
審査では、申込者の信用情報、収入状況、勤務先の種類や勤続年数、他のローンの有無などが評価されます。

審査結果は、申し込みから数日から数週間で通知されることが一般的です。
審査をスムーズに通過するためには、信用情報に傷がないこと、安定した収入があることが不可欠です。
申込前に自己の信用情報を確認し、誤りがあれば訂正を行うなど、準備を整えておくことが望ましいです。

審査に通過できない場合は、申込条件を見直したり、他の金融機関を検討するなどの対応が必要となるでしょう。

【ポイント3】返済計画の立案

ローンの審査に通過した後は、返済計画を立てる段階に入ります。
返済計画は、月々の返済額や返済期間を考慮し、自身の経済状況に合わせて慎重に策定する必要があります。

返済期間が長ければ長いほど、支払う利息の総額は増加しますが、月々の返済額は小さくなります。
逆に、返済期間を短くすると、月々の返済額は大きくなりますが、支払う利息の総額を抑えることができると言えます。

返済計画を立てる際には、将来の収入減や緊急時の支出など、予期せぬ事態に備えた余裕を持たせることも重要です。
返済計画は、金融機関との交渉により一部変更が可能な場合もありますので、自身のライフプランに合わせて適宜調整を行うことが望ましいでしょう。

外壁塗装のローン利用の注意点

外壁塗装を計画している際にローンを利用することは、資金繰りを柔軟にする手段の一つです。
しかし、ローンを利用するにあたってはいくつかの注意点があるため、理解したうえで適切に対処することが重要です。

続いては、ローン利用時の重要なポイントを詳細に解説します。

【ポイント1】金利の確認

ローンを選ぶ際、最も注目すべきは金利の条件です。
金利が低ければその分返済負担は軽くなりますが、高金利の場合は返済総額が大きく膨らむ恐れがあります。
したがって、金利の確認はローン選びにおいて最優先事項となります。
特に、固定金利と変動金利の違いを理解し、将来の金利変動リスクを考慮した上で選択を行いましょう。

さらに、金利以外にも手数料や保証料など、隠れたコストが存在しないかも確認することが肝心です。
返済計画にどのように影響するかを把握し、無理のない返済計画を立てることが求められます。

【ポイント2】既存の住宅ローンとの兼ね合い

すでに住宅ローンを抱えている場合、新たに外壁塗装のローンを組むことで、月々の返済額が増加するリスクがあります。
家計に与える影響を慎重に評価し、返済能力を超える借入れを避けることが大切です。

既存の住宅ローンの条件によっては、追加の借入れが制限されていることもあるため、契約内容を再確認することが不可欠と言えます。
住宅ローンと外壁塗装ローンの両方を抱えることになるため、両方の返済計画を総合的に考慮し、長期的な視点での資金計画を立てることが重要でしょう。

【ポイント3】ローンの審査

ローンを利用するためには、金融機関の審査を通過する必要があり、審査にはさまざまな要素が影響します。
金融機関は申込者の信用情報や収入状況、勤務先の安定性、他の借入れ状況などを総合的に評価し、返済能力があるかを判断します。
申し込み前に自身の信用情報を確認し、必要に応じてクレジットヒストリーを改善する努力をしておくべきでしょう。

審査には時間がかかることが多いので、工事のスケジュールと合わせて余裕を持って申し込むことが望ましいです。
審査結果によっては希望通りのローンが組めない可能性もあるため、事前に複数の金融機関を比較検討し、適切なプランを選択することが成功の鍵となります。

外壁塗装のローン利用で得られる補助金や減税制度

外壁塗装のローンと合わせて補助金や減税制度を活用することで、経済的な負担が軽減できます。
制度は国や地方自治体によって異なるため、どのような支援が受けられるのか、詳細を把握することが重要です。

続いて、外壁塗装における補助金や減税制度について、具体的な情報をご紹介します。

【ポイント1】リフォーム支援制度

国や地方自治体では、住宅のリフォームを支援するために様々な制度を設けています。
多くの補助金や助成金は、外壁塗装工事を行う際にも利用可能です。

特に、省エネ性能を向上させるリフォームには注目が集まっており、外壁塗装も対象となることがあります。
支援制度を利用すれば、コストを抑えながら質の高い外壁塗装を実現できます。
制度には申請期間や条件が設定されているため、事前に詳細を確認し、計画的に申請を行いましょう。

【ポイント2】住宅ローン減税制度

住宅ローン減税制度を活用することで、外壁塗装工事にかかる費用についても税金の控除を受けることができる場合があります。
この制度は、一定の条件を満たすことで所得税から一部が控除されるもので、ローンを利用して住宅改修を行う際に大きなメリットとなります。

減税を受けるためには、工事の契約内容や支払いの証明が必要になるため、適切な書類の準備と申告が不可欠です。
減税の対象となる工事や条件は変更されることがあるので、最新の情報を確認し、計画的なローン利用を心掛けましょう。

【ポイント3】クレジットカードのポイント還元

クレジットカードを利用して外壁塗装の支払いを行う場合、利用金額に応じてポイントが還元されることがあります。
これにより、実質的な支払い額を抑えることができる可能性があるのです。

しかし、工事費用がカードの利用限度額を超える場合は利用できなかったり、カード会社への手数料負担から、業者がクレジットカードでの支払いを好まないこともあります。
結果として、値引きが少なくなったり、そもそも値引きが適用されないことも考えられるため、ポイント還元を目的としたクレジットカード利用は慎重に検討すべきです。
ポイント還元のメリットと手数料負担や値引きの可否を天秤にかけて、支払い方法を選択すると良いでしょう。

よくある質問と回答

外壁塗装を検討していると、ローンに関して気になる点が見つかったり、不安になったりするものです。
以下では、外壁塗装でのローン利用についての疑問をまとめて解決していきましょう。

【Q1】外壁塗装のローンはどの金融機関で組むことができますか？

外壁塗装のローンを提供している金融機関は多数存在します。

• 銀行
• 信用金庫
• 消費者金融
• クレジットカード会社のローンプラン
• 施工業者と提携している金融機関のローン

銀行や信用金庫、消費者金融など、多岐にわたる金融機関が様々なローン商品を用意しており、外壁塗装専用のローンを扱っているところもあります。
また、クレジットカード会社が提供するローンプランも選択肢の一つです。

最適なローンを選ぶには、金利や返済期間、手数料などといった複数の要因を考慮し、自分の経済状況や計画に合わせた選択が必要となるでしょう。
事前に複数の金融機関の情報を比較し、条件の良いものを選ぶことが賢明です。
施工業者が提携している金融機関からのローンを利用することで、手続きがスムーズに進む場合もありますので、施工業者に相談するのも一つの方法です。

【Q2】ローンの審査にはどのような要素が影響しますか？

ローンの審査を行う際、金融機関は申込者の信用情報をはじめ、収入状況、勤務先の種類や勤続年数、その他の借入れ状況など、多岐にわたる情報を評価します。
信用情報には過去の返済履歴や現在の借入れ状況が含まれ、審査結果に大きく影響を与えます。
特に、他のローンで返済遅延や滞納の履歴がある場合は、審査に通りにくくなることがあるため要注意です。

既存の住宅ローンがある場合は、その返済状況も重要な審査の対象となり、月々の返済額との兼ね合いを考慮する必要があると言えます。
審査をスムーズに進めるためには、申込み前に信用情報を自己チェックし、返済能力を適切にアピールすることが肝心となるでしょう。

【Q3】ローンの返済が困難になった場合、どのような対策を取るべきですか？

ローンの返済が困難になった場合、まずは迅速に金融機関にその旨を伝えることが大切です。
返済計画の見直しや支払い条件の変更を申し出ることで、金融機関と相談の上、解決策を見つけることができるかもしれません。
一時的な収入減や支出の増加など、返済能力が一時的に低下している場合は、返済額の減額や返済期間の延長などの措置が取られることがあります。

ただし、これらの措置を利用するには、金融機関との信頼関係が重要となるため、普段からのコミュニケーションを怠らないことが望ましいと言えます。
状況によっては借り換えや他の金融機関からの追加融資を検討することも一つの手段ですが、新たな借入れを行う前には返済計画を十分に見直し、将来の返済能力を慎重に評価しましょう。

まとめ

この記事では、外壁塗装のローン利用について、メリットやデメリット、適したローンの種類、利用の流れ、注意点、さらには補助金や減税制度に至るまで詳しく解説しました。
経済的な負担を軽減しながら賢く外壁塗装を行うためには、適切なローン選びと返済計画が不可欠です。
助成金などを活用することで、お得にリフォームを行えます。

外壁塗装では、信頼できる業者選びも重要なポイントです。

外壁の修繕や塗り替えを検討している方は、ぜひ「創建ペイント」にご相談ください。
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